第一條 根據(jù)中國人民銀行等九部委聯(lián)合印發(fā)的《武漢城市圈科技金融改革創(chuàng)新專項(xiàng)方案》（銀發(fā)[2015]225號(hào)）及《市人民政府關(guān)于促進(jìn)科技金融改革創(chuàng)新工作的實(shí)施意見》（武政[2016]39號(hào)）精神，為深化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，制定本操作辦法。
第二條 本辦法所指科技型企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款（以下簡稱“科保貸”），是通過科技型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、貸款保證保險(xiǎn)作為增信手段，為輕資產(chǎn)無抵押小微科技型企業(yè)提供純信用貸款的金融信貸產(chǎn)品。
第三條 科技型企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專項(xiàng)用于補(bǔ)償“科保貸”業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的逾期貸款本息損失，納入科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金集中管理。
第四條 本辦法所指貸款保證保險(xiǎn)，是指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)的投保人為義務(wù)人，被保險(xiǎn)人為權(quán)利人。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的《借款合同》的約定履行還款義務(wù)，致使被保險(xiǎn)人受到經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。
第五條 “科保貸”采取備案制，有意參加的銀行和保險(xiǎn)公司需同時(shí)向中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行武漢分行營管部）、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局（以下簡稱湖北保監(jiān)局）和武漢市科學(xué)技術(shù)局（以下簡稱市科技局）提交申請(qǐng)備案報(bào)告。
第六條 申請(qǐng)“科保貸”的企業(yè)既可由武漢市科技金融創(chuàng)新促進(jìn)中心（以下簡稱市科技金融中心）組織推薦，也可由經(jīng)辦銀行或保險(xiǎn)公司推薦并經(jīng)市科技金融中心認(rèn)定。
第七條 本辦法適用于武漢市行政區(qū)域內(nèi)工商注冊和稅務(wù)登記的科技型企業(yè)。對(duì)科技型企業(yè)的認(rèn)定，按照人行武漢分行營管部和市科技局聯(lián)合制訂的《武漢市科技型企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)》（附件1）執(zhí)行。
二、貸款額度、利率、期限和還款方式
第八條 單筆“科保貸”最高限額500萬元。
第九條 “科保貸”貸款利率在人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)浮動(dòng)，最高上浮不超過人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的40%，不得收取其他費(fèi)用。
第十條 貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，最長36個(gè)月。
第十一條 還款方式由經(jīng)辦銀行和貸款企業(yè)協(xié)商確定，既可按月付息到期還本，也可分期還本付息。
三、保險(xiǎn)費(fèi)率和免賠率
第十二條 保險(xiǎn)費(fèi)率不得高于貸款本息的2.6%。
第十三條 保險(xiǎn)公司在收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)后，如貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)50%的貸款本息損失。
四、貸款申請(qǐng)及審批流程
第十四條 “科保貸”辦理流程如下：
（一）經(jīng)辦銀行應(yīng)與保險(xiǎn)公司在5個(gè)工作日內(nèi)共同完成貸前盡職調(diào)查；
（二）經(jīng)辦銀行在2個(gè)工作日內(nèi)出具貸款保證保險(xiǎn)通知書，并通知保險(xiǎn)公司；
（三）保險(xiǎn)公司收到貸款保證保險(xiǎn)通知書后，在3個(gè)工作日內(nèi)做出是否承保的初步意見，并向經(jīng)辦銀行出具《貸款保證保險(xiǎn)承保意向書》，意向書具體格式，由經(jīng)辦銀行與保險(xiǎn)公司自行協(xié)商確定；
（四）經(jīng)辦銀行收到《貸款保證保險(xiǎn)承保意向書》后，在3個(gè)工作日內(nèi)與貸款企業(yè)簽訂借款合同，并及時(shí)通知保險(xiǎn)公司借款合同生效日期；
（五）保險(xiǎn)公司收到經(jīng)辦銀行的擬放款通知后，向貸款企業(yè)收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，并在3個(gè)工作日內(nèi)簽發(fā)正式的《貸款保證保險(xiǎn)單》，并將相關(guān)資料交經(jīng)辦銀行；
（六）經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款合同和保險(xiǎn)合同的約定放款。
五、貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)控制
第十五條 貸款企業(yè)應(yīng)按照《借款合同》中約定的還款方式，按時(shí)還款，經(jīng)辦銀行、保險(xiǎn)公司共同對(duì)其進(jìn)行日常管理和跟蹤服務(wù)。
第十六條 經(jīng)辦銀行主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況及貸款資金的使用情況等進(jìn)行日常監(jiān)管，并將相關(guān)信息及時(shí)通報(bào)保險(xiǎn)公司。
第十七條 當(dāng)企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，保險(xiǎn)公司、經(jīng)辦銀行、市科技局按5:2:3的比例承擔(dān)逾期風(fēng)險(xiǎn)。
六、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及追償
第十八條 市科技局授權(quán)市科技金融中心受理及處理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償事宜。
第十九條 按照逐筆賠付及追償?shù)脑瓌t，企業(yè)貸款逾期兩個(gè)月即進(jìn)入貸款賠償及追償程序。
第二十條 經(jīng)辦銀行在貸款逾期兩個(gè)月后5個(gè)工作日內(nèi)，向保險(xiǎn)公司提交貸款逾期相關(guān)材料并填寫《逾期貸款代償申請(qǐng)表》，保險(xiǎn)公司在5個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)相關(guān)材料的審核確認(rèn)，并按照先償后清原則，對(duì)審核確認(rèn)的經(jīng)辦銀行貸款本息損失，在5個(gè)工作日內(nèi)，由保險(xiǎn)公司按照合同約定先行賠付50%。
第二十一條 經(jīng)辦銀行在每季度首月5個(gè)工作日內(nèi)向市科技金融中心提交上季度貸款逾期相關(guān)材料并填寫《逾期貸款代償申請(qǐng)表》，市科技金融中心核實(shí)后，在5個(gè)工作日內(nèi)向市科技局提出補(bǔ)償申請(qǐng)，市科技局在下個(gè)月內(nèi)支付經(jīng)辦銀行30%的本息損失。
第二十二條 當(dāng)經(jīng)辦銀行“科保貸”貸款逾期率（逾期貸款總額/貸款累計(jì)發(fā)放額）達(dá)到10%，或保險(xiǎn)公司貸款保證保險(xiǎn)賠付率（保證保險(xiǎn)賠付總額/累計(jì)保費(fèi)收入）達(dá)到150%時(shí)，應(yīng)暫停辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，進(jìn)入追償程序，并及時(shí)向人行武漢分行營管部、湖北保監(jiān)局、市科技局和市科技金融中心書面報(bào)告。暫停辦理業(yè)務(wù)期間，保險(xiǎn)公司應(yīng)繼續(xù)履行未到期保險(xiǎn)合同的賠付責(zé)任。通過追償使銀行不良率降低至7%以內(nèi)或使保險(xiǎn)賠付率降低至100%以內(nèi)后,經(jīng)辦銀行或保險(xiǎn)公司向人行武漢分行營管部、湖北保監(jiān)局和市科技局書面報(bào)告，經(jīng)三家同意后可恢復(fù)開展業(yè)務(wù)。
第二十三條 經(jīng)辦銀行與保險(xiǎn)公司同時(shí)向貸款企業(yè)進(jìn)行追償，追償回的資金在扣除追償所發(fā)生的直接費(fèi)用(僅包括與追償有關(guān)的司法費(fèi)用)后，按照保險(xiǎn)公司、經(jīng)辦銀行、市科技局按5：2：3的比例進(jìn)行分配。
第二十四條 有下列情況之一的，一切損失由保險(xiǎn)公司承擔(dān)：
（一）保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人員與貸款企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)造成損失的；
（二）保險(xiǎn)公司對(duì)申保材料真實(shí)性審查不嚴(yán)，借貸人惡意騙保造成損失的。
第二十五條 有下列情況之一的，一切損失由經(jīng)辦銀行承擔(dān)：
（一）經(jīng)辦銀行經(jīng)辦人員與貸款企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)騙貸造成損失的；
（二）經(jīng)辦銀行對(duì)申貸材料真實(shí)性審查不嚴(yán)，借貸人惡意騙貸造成損失的；
（三）經(jīng)辦銀行貸后管理不力，導(dǎo)致貸款企業(yè)擅自改變貸款用途的。
七、政策支持
第二十六條 對(duì)于按期還清貸款本息的貸款企業(yè)，市科技局給予投保費(fèi)用補(bǔ)貼和貸款利息貼息，具體補(bǔ)貼及貼息政策按相關(guān)政策執(zhí)行。
第二十七條 經(jīng)辦銀行在整個(gè)貸款業(yè)務(wù)操作流程中，經(jīng)檢查、監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明各崗位責(zé)任人已依法依規(guī)、勤勉盡責(zé)地履行了職責(zé)，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)免除責(zé)任人貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償、經(jīng)濟(jì)處罰和責(zé)任處分。具體盡職免責(zé)辦法由經(jīng)辦銀行自行制定。
第二十八條 對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)開展取得成效的經(jīng)辦銀行，人行武漢分行營管部在再貼現(xiàn)、再貸款等貨幣政策工具方面給予優(yōu)先支持，并在年度綜合評(píng)價(jià)中進(jìn)行加分，在科技金融專項(xiàng)工作中予以表彰。
第二十九條 對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)開展取得成效的經(jīng)辦保險(xiǎn)公司，湖北保監(jiān)局將對(duì)其產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新給予政策扶持。
八、懲罰措施
第三十條 對(duì)經(jīng)辦銀行、保險(xiǎn)公司或貸款企業(yè)弄虛作假、騙取補(bǔ)償金的，一經(jīng)查實(shí)，市科技局將收回已撥付的補(bǔ)償金，將其不良記錄納入社會(huì)征信系統(tǒng)，并按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號(hào)）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。情節(jié)嚴(yán)重的，依相關(guān)法律追究其刑事責(zé)任。
九、附則
第三十一條 經(jīng)辦銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的統(tǒng)計(jì)制度，每月5日前向人行武漢分行營管部報(bào)送上個(gè)月貸款業(yè)務(wù)的開展情況，人行武漢分行營管部于每月15日前將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)匯總后報(bào)市科技金融中心。保險(xiǎn)公司應(yīng)在每月5日前向湖北保監(jiān)局報(bào)送上個(gè)月業(yè)務(wù)開展情況。
第三十二條 本辦法由人行武漢分行營管部、湖北保監(jiān)局、市科技局負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)文之日起實(shí)施。
附件1
武漢市科技型企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)
企業(yè)滿足以下任何條件之一的，可以界定為科技型企業(yè)：
1.企業(yè)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，掌握專有技術(shù)或獲得市級(jí)以上科技進(jìn)步獎(jiǎng)。
界定范圍：自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)主要包括專利、商標(biāo)、植物新品種、集成電路布圖設(shè)計(jì)、計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)、版權(quán)；專有技術(shù)包括經(jīng)鑒定的市級(jí)以上科技成果、以文字圖形形式表現(xiàn)的諸如圖紙、資料、照片、縮微膠卷、磁帶、軟盤等專有技術(shù)以及以實(shí)物形式表現(xiàn)的諸如尚未公開的關(guān)鍵設(shè)備、產(chǎn)品的樣品、模型等專有技術(shù)；市級(jí)以上科技進(jìn)步獎(jiǎng)包括歷年獲得的國家、省、市科技進(jìn)步獎(jiǎng)。
界定依據(jù)：專利、新品種保護(hù)、計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)等各類證書，科技成果鑒定證書，獲獎(jiǎng)證書、其他專有技術(shù)證明資料等。
2.企業(yè)主要從事技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)檢測或高新技術(shù)產(chǎn)品（服務(wù)）的研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營等科技與創(chuàng)新活動(dòng)。
界定范圍：高新技術(shù)企業(yè)或市級(jí)以上創(chuàng)新型企業(yè)；獲批市級(jí)以上企業(yè)研發(fā)中心、工程中心、重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、工程實(shí)驗(yàn)室等認(rèn)定的企業(yè)；列入民企百星培育工程、科技初創(chuàng)企業(yè)培育工程的企業(yè)、孵化器在孵企業(yè)、大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)；歷年來承擔(dān)市級(jí)以上各類科技計(jì)劃、人才計(jì)劃的企業(yè)；高新技術(shù)產(chǎn)品登記企業(yè)、自主創(chuàng)新產(chǎn)品認(rèn)定企業(yè)；從事科技服務(wù)與咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)、專利代理、規(guī)劃設(shè)計(jì)等業(yè)務(wù)的企業(yè)；進(jìn)行了技術(shù)交易合同登記的企業(yè)。
界定依據(jù)：獲批證書或批文，簽訂的技術(shù)交易合同，承擔(dān)各類計(jì)劃的批文、與相關(guān)主管部門簽訂的計(jì)劃任務(wù)書、合同以及資金到位憑證等。
3.企業(yè)具有開展技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的條件。
界定范圍：企業(yè)直接從事研究開發(fā)的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于5%或者企業(yè)年度研究開發(fā)費(fèi)用占銷售收入總額的比例不低于3%，有一定的經(jīng)營場地及必要設(shè)施。
界定依據(jù)：研發(fā)投入財(cái)務(wù)憑證或其他相關(guān)佐證材料。
4.企業(yè)技術(shù)性收入和高新技術(shù)產(chǎn)品（服務(wù)）的銷售收入之和占企業(yè)銷售總收入的比例不低于20%。
界定范圍：技術(shù)性收入是指企業(yè)從事技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢和技術(shù)服務(wù)活動(dòng)所獲得的價(jià)款、使用費(fèi)、報(bào)酬的金額。
界定依據(jù)：企業(yè)財(cái)務(wù)銷售證明材料。
